Como Organizar Suas Finanças Pessoais Antes de Começar a Empreender

Empreender é um sonho para muitas mulheres 30+, mas começar um negócio sem uma base financeira sólida pode ser arriscado. O planejamento financeiro pessoal é essencial para garantir segurança e estabilidade no início da jornada empreendedora. Este artigo traz um guia prático, com dados e estratégias, para ajudar você a organizar suas finanças antes de dar o primeiro passo no empreendedorismo.

Por que a organização financeira é importante?

Uma pesquisa do Sebrae mostrou que 38% das empresas fecham antes de completar dois anos, sendo a má gestão financeira uma das principais razões. No entanto, os desafios podem ser mitigados quando o empreendedor separa as finanças pessoais das empresariais e tem um planejamento claro.

Outro levantamento do Banco Mundial destaca que a preparação financeira pessoal reduz a pressão emocional, permitindo que os empreendedores tomem decisões mais estratégicas e com menor risco de prejuízo.

Passos para organizar suas finanças pessoais

1. Avalie sua situação financeira atual

• Liste todas as suas fontes de renda e despesas fixas e variáveis.

• Identifique onde você pode cortar gastos para aumentar sua capacidade de investimento no negócio.

• Ferramentas como o aplicativo Mobills podem ajudar no monitoramento.

Segundo a Confederação Nacional do Comércio (CNC), 77% das famílias brasileiras estavam endividadas em 2023. Controlar despesas é o primeiro passo para evitar esse cenário.

2. Crie um fundo de emergência

Antes de investir no seu negócio, reserve um fundo equivalente a pelo menos 3 a 6 meses do seu custo de vida. Isso garante segurança caso o retorno do empreendimento demore mais do que o esperado. A jornalista, Nathalia Arcuri, criadora do MePoupe, tem cursos completos voltados para a parte financeira do empreendedorismo feminino.

Estudos do Sebrae mostram que, em média, um novo negócio leva entre 6 e 12 meses para começar a gerar lucro.

3. Pague ou renegocie dívidas

Dívidas com altas taxas de juros podem consumir recursos importantes para o seu negócio. Foque em quitar ou renegociar esses valores antes de empreender.

• Priorize dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.

• Negocie condições com credores e procure por feirões de renegociação.

4. Separe as finanças pessoais das empresariais

Mesmo que esteja começando pequeno, abra uma conta bancária exclusiva para o negócio. Isso facilita o controle do fluxo de caixa e evita misturar gastos.

Use ferramentas como Planilhas Google ou softwares como QuickBooks para gerenciar entradas e saídas do negócio.

5. Defina um orçamento inicial para o negócio

Não invista tudo de uma vez. Faça um planejamento financeiro detalhado, considerando custos fixos (aluguel, contas) e variáveis (estoque, marketing).

Se você está começando uma loja online, inclua custos como domínio de site, embalagens e envio.

Estratégias para economizar e investir no negócio

• Corte gastos supérfluos: revise assinaturas, reduza saídas para jantar e direcione esse dinheiro para seu fundo de investimento.

• Considere fontes de renda extras: trabalhos freelancers podem ser uma boa forma de levantar capital inicial.

• Pesquise sobre linhas de crédito para mulheres empreendedoras: programas como o Empreenda Mulher do BNDES oferecem condições vantajosas.

Dicas práticas para começar hoje mesmo

• Use a regra 50/30/20 para organizar suas finanças pessoais:

• 50% para despesas essenciais (aluguel, alimentação).

• 30% para lazer e não-essenciais.

• 20% para economias e quitação de dívidas.

• Acompanhe sua evolução semanalmente para ajustar gastos quando necessário.

• Leia livros sobre educação financeira, como Me Poupe! de Nathalia Arcuri, para aprender novas estratégias.

Conclusão

Organizar suas finanças pessoais é a base para começar sua jornada empreendedora com segurança e foco. Com planejamento, disciplina e estratégias simples, você pode reduzir riscos e criar um caminho sólido para o sucesso.

Está pronta para organizar suas finanças? Compartilhe nos comentários seus maiores desafios e como pretende começar!